È saggio investire ancora? Dove?

CON così tanta incertezza economica a livello globale durante questo periodo, sono sicuro che molti sono confusi e hanno paura di ciò che li attende. Non voglio essere eccessivamente ottimista perché quello che sta succedendo ora è un po’ preoccupante. Tuttavia, sono ottimista sul fatto che questa tempesta passerà e quando arriverà quel momento, vogliamo essere pronti anche noi. Detto questo, dobbiamo assicurarci di sopravvivere nei prossimi mesi. In questa colonna, esaminerò alcune opzioni di investimento e quali strategie puoi utilizzare per trarre vantaggio o ridurre il rischio e ottenere comunque rendimenti modesti sui tuoi investimenti.

Vale ancora la pena investire date queste incertezze?

Sì. Ma come sempre con gli investimenti, dovremmo essere cauti su dove mettiamo i nostri soldi e dovremmo sempre capire il rischio di ciò in cui stiamo entrando e la strategia che stiamo eseguendo. Anche trovare l’investimento e la strategia giusti sarà fondamentale indipendentemente da quando investi. La mia citazione preferita su questo viene da Warren Buffett, “Il rischio deriva dal non sapere cosa stai facendo”. Quindi, più sappiamo, più basso diventa il nostro rischio.

Dove dovrei investire a questo punto?

Scegliere un investimento per me è stato più una questione di comfort su ciò che so che il tasso di rendimento. Non fraintendermi, il tasso di rendimento è importante per me; è solo che do la priorità alla mia conoscenza dello strumento di investimento più che al tasso di rendimento. Questo è uno dei motivi per cui non ho investito in criptovalute. Non ne so abbastanza. Quindi, quali investimenti possiamo considerare?

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legame

Nel 2022 sono entrato nel mercato obbligazionario partendo da obbligazioni societarie a basso rischio come Ayala Corp. (AC) fino a obbligazioni un po’ più rischiose come Filinvest (FLI). Entrambi sono triennali con un interesse lordo del 4,5-5,5%. I potenziali rendimenti non sono alti come il mercato azionario, ma ho ritenuto che i mercati traballanti fino ad ora fossero “scommesse più sicure”. Inoltre, sto lontano dalla volatilità dei mercati.

Azioni

Lo so, lo so, il mercato è stato maltrattato nel corso dell’anno. Ma la mia mentalità quando si tratta del mercato azionario è che “ci saranno sempre opportunità”. E non c’è opportunità migliore di un mercato che è calato notevolmente nel corso dell’anno. Sarò comunque molto cauto, poiché non c’è abbastanza interesse per il mercato azionario, quindi il trend ribassista. Ma ho guardato alcuni titoli nelle ultime settimane e sarò pronto per comprare quando mi piacerà quello che vedo. I mercati si riprenderanno, soprattutto le società finanziariamente solide. L’unica domanda ora sarebbe quando.

Fondi comuni (fondi comuni, UITF)

Stessa cosa per il mercato azionario, aggregato funds (che siano azioni o fondi obbligazionari) sono diminuiti da inizio anno. Una strategia più prudente che prenderei qui è quella di investire regolarmente (mensile o due volte al mese) in importi inferiori. In questo modo i miei rischi saranno un po’ più bassi. Osserverò da vicino il mercato azionario per vedere se l’indice PSE scenderà al di sotto del livello 6000 e sarà probabilmente più aggressivo quando lo farà. Per ora, però, è più prudente investire per me su questo fronte.

Fondi variabili unit-linked (VUL)

Perché un fondo VUL dovrebbe far parte della sezione “investimenti” dato che è un primo prodotto assicurativo? Bene, siamo ancora nel mezzo del Covid-19, quindi sarebbe bene investire in assicurazioni soprattutto quando non ne hai. La parte di investimento diventa quindi un bonus. Alcuni VUL offrono periodi di paga più brevi (paga una tantum o tre anni per pagare) fornendo anche benefici di copertura sanitaria. Un periodo di paga più breve significherebbe che verrà investito di più nei tuoi investimenti all’inizio. Pertanto, facendoti sperimentare alcuni rendimenti a breve termine nel caso in cui il mercato si riprenda nei prossimi mesi.

Jeremy Jessley Tan, RFP è uno dei pionieri dei pianificatori finanziari registrati nelle Filippine. Per saperne di più sulla pianificazione personale-finanziaria, partecipa al 97° programma RFP nell’agosto 2022. Per informazioni, invia un’e-mail [email protected] oppure scrivi allo 0917-6248110.

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