“L’intelligenza artificiale potrebbe innescare la rivoluzione fintech”

Con l’emergere della tecnologia finanziaria (fintech), le aziende dovrebbero offrire più servizi finanziari per personalizzare il percorso del cliente, migliorare l’esperienza utente complessiva e generare flussi di entrate alternativi.

Provenir, una piattaforma decisionale basata sull’intelligenza artificiale, ritiene che l’integrazione delle operazioni di start-up con l’intelligenza artificiale (AI) e una gestione efficiente dei dati potrebbe innescare “una rivoluzione fintech” che trasformerà le industrie del paese.

Ciò vale con la crescita del mercato fintech locale, che ha visto un aumento significativo della valutazione del 224% da $ 3,4 miliardi a $ 11 miliardi nel 2016-2021, indicando che i filippini utilizzano almeno un servizio fintech al secondo.

Poiché le restrizioni alla mobilità in mezzo alla conseguente pandemia provocano costantemente una forte domanda di servizi digitali, le aziende devono “adattarsi a una velocità molto elevata”, secondo Bharath Vellore, Direttore generale di Provenir per l’Asia-Pacifico.

“L’intelligenza artificiale nel fintech apre le porte alla digitalizzazione di verticali ricchi di credito e diversifica prodotti e capacità. L’agilità e la velocità nella personalizzazione svolgono un ruolo fondamentale nel fornire offerte personalizzate ai clienti, favorendo l’ipercrescita”, ha affermato durante un recente forum.

Strumenti intelligenti come l’intelligenza artificiale possono tradurre grandi quantità di dati in informazioni preziose come i modelli di consumo che aiutano con il rilevamento delle frodi e le decisioni sui rischi aziendali.

“L’intelligenza artificiale aiuta anche le organizzazioni a scoprire nuovi modelli nei dati che consentono loro di servire una base molto più ampia di persone”, ha affermato Vellore, aggiungendo che può anche ridurre i costi di transazione, migliorare la gestione dei dati e aumentare la produttività dei dipendenti.

Attraverso l’IA, i modelli possono essere identificati in una vasta gamma di dati alternativi, tradizionali, lineari e non lineari. Inoltre, può consentire un processo decisionale estremamente accurato anche per i consumatori considerati “thin-file” o senza file.

Ciò promuove l’inclusione finanziaria poiché le società fintech e i fornitori di servizi finanziari possono supportare gli unbanked, che rappresentano oltre il 70% della popolazione nel sud-est asiatico e circa il 47% dei filippini adulti.

“L’IA può creare punteggi di credito alternativi per lo spazio dei prestiti al consumo”, ha affermato il GM, affermando che può sostituire il tradizionale punteggio FICO utilizzato dalle banche per le valutazioni del rischio dei consumatori e la sottoscrizione di eredità, che sono processi lenti nelle transazioni di prestito.

Considerando l’aumento delle soluzioni fintech che si rivolgono a vari utenti, il 77% degli istituti finanziari si è concentrato sull’innovazione per rafforzare la fidelizzazione dei clienti. Al giorno d’oggi, l’IA è evidente nelle funzionalità delle app mobili come l’onboarding “senza attriti” dei clienti tramite il rilevamento dei volti.

Ma questa tecnologia va oltre il superficiale. L’IA può rivelare variabili complesse e inaspettate che non possono essere derivate dalla sola analisi manuale. Può “consigliare ai gestori come utilizzare le informazioni per aumentare i profitti”.

“Attraverso l’intelligenza artificiale, un portafoglio elettronico non è più solo un canale per pagare le bollette, ma ora è anche una banca e contiene il tuo portafoglio di investimenti, assicurazioni e molto altro ancora. Una ‘grande app'”, ha detto Vellore.

Le Filippine sono continuamente diventate una centrale di intelligenza artificiale nel sud-est asiatico poiché il paese sfrutta questa tecnologia per rafforzare la cooperazione regionale e globale delle imprese locali.

In prima linea c’è il Dipartimento del Commercio e dell’Industria, che lo scorso anno ha lanciato una tabella di marcia nazionale per l’IA, rendendo le Filippine una delle prime 50 nazioni al mondo a farlo.

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