7 domande importanti da considerare quando pianifichi i tuoi investimenti

“La mia esperienza indica che la maggior parte delle persone che hanno accumulato una grande quantità di ricchezza non ha avuto questo obiettivo come obiettivo. La ricchezza è solo un sottoprodotto, non la motivazione originale”. – Michael Milken, imprenditore/finanziere/filantropo

INVESTIRE non è solo fare soldi. Sono fermamente convinto di investire per uno scopo. Molte volte i miei clienti mi chiedono: “Qual è il momento migliore per investire?” Per me ci sono domande molto più importanti da porre. Ecco sette domande che dovrebbero essere prese in considerazione durante la pianificazione degli investimenti:

Sono pronto a investire? Tutti possono investire, ma per intraprendere un viaggio di investimento senza preoccupazioni, è necessario assicurarsi che la base finanziaria sia sufficientemente solida affinché gli investimenti regolari siano sostenibili. Ad esempio, l’investimento non sarebbe consigliato a qualcuno che non può pagare completamente il debito della carta di credito alla data di scadenza, né l’investimento sarebbe raccomandato a qualcuno senza un flusso di cassa sano. Si raccomanda inoltre che i capifamiglia ottengano un’assicurazione prima di pensare all’investimento. In questo modo, nel caso in cui i capifamiglia muoiano troppo presto, i beneficiari possono continuare a perseguire l’obiettivo di investimento dei capifamiglia.

Perché sto investendo? Quando parliamo di obiettivi finanziari, di solito ci sono due aspetti: l’aspetto della ricompensa e l’aspetto monetario. In questa domanda, scopriamo l’aspetto della ricompensa per il nostro obiettivo finanziario. È per la nostra graziosa pensione o per l’educazione dei nostri figli? O è per il mantenimento della nostra salute quando invecchiamo o è per la casa dei miei sogni o per il piano di viaggio dei miei sogni? Alla fine, saranno questi tipi di sogni gratificanti che renderanno i nostri obiettivi entusiasmanti e più significativi.

Quanto è il mio obiettivo di investimento? Qualunque siano i sogni/obiettivi che abbiamo, è probabile che abbiano il loro equivalente monetario. Quanto ti serve per la pensione? Di quanto hai bisogno per costruire la casa dei tuoi sogni o mandare i tuoi figli nella migliore scuola che ti puoi permettere? Quanto costerebbe viaggiare per il mondo? Tutti questi obiettivi hanno valori monetari e, per raggiungere i nostri obiettivi gratificanti, dobbiamo conoscere il loro equivalente monetario, altrimenti investiremmo alla cieca senza sapere dove siamo diretti.

In quale strumento di investimento dovrei investire? Gli investimenti non sono limitati a azioni, fondi comuni o obbligazioni. Il business, ad esempio, è uno strumento di investimento che può dare rendimenti molto elevati. Investire in immobili può anche essere una buona copertura contro l’inflazione, ed è un buon strumento di investimento che può dare un reddito passivo. Qualunque investimento tu scelga, la cosa importante da capire è la quantità di rischio che si è in grado di tollerare. Chi è avverso al rischio può provare ansia quando investe in un investimento ad alto rischio, mentre chi ha una tolleranza ad alto rischio può essere frustrato da investimenti che danno bassi rendimenti.

Quanto devo investire? Rispondere ora a questa domanda ci permette di costruire il piano d’azione per la nostra pianificazione degli investimenti. Questo piano d’azione è importante perché ci dice cosa dobbiamo fare per raggiungere i nostri obiettivi. Tuttavia, la risposta a questa domanda dipenderà da 1) il tipo di strumento di investimento che scegliamo; 2) la quantità di tempo che abbiamo; e 3) l’equivalente monetario del nostro obiettivo. Senza nessuno di questi, sarà difficile determinare l’importo che dobbiamo investire regolarmente.

Per quanto tempo devo investire continuamente? Proprio come la domanda precedente, la risposta dipenderà dal tipo di strumento di investimento, dall’equivalente monetario dell’obiettivo e dal tempo. Bisogna capire però che più è vicino alla “scadenza” dell’obiettivo, maggiore è l’esborso di denaro necessario.

Di quanto rendimento/rendimento ho bisogno per raggiungere il mio obiettivo di investimento? Rendimenti e rendimenti possono variare a seconda dello strumento di investimento scelto. Le aziende possono potenzialmente darti rendimenti tra il 30% e il 100%. Mentre investire nel mercato azionario può dare un rendimento annuo compreso tra il 10% e il 15%, i rendimenti dei fondi comuni (fondi comuni di investimento, UITF (fondo fiduciario di investimento unitario) e componente di investimento VUL (variable universal life)) possono essere compresi tra il 6% e il 12 percento all’anno a seconda del tipo di fondo, mentre le obbligazioni possono rendere dal 4 al 6 percento all’anno.

Sì, investire può significare che vogliamo fare soldi, ma per vivere una vita più significativa, credo che dobbiamo guardare oltre il semplice denaro e fissare obiettivi significativi. Quindi, prima di investire, prenditi del tempo per capire le risposte alle domande di cui sopra. E se insisti su una risposta alla domanda “Quando è il momento migliore per investire?” Questa è la risposta cliché che posso dare: il momento migliore per investire era in realtà ieri, ma dal momento che l’abbiamo lasciato passare, oggi è il prossimo momento migliore perché domani potrebbe essere troppo tardi.

Jeremy Jessley Tan è un pianificatore finanziario registrato di RFP Filippine. Per saperne di più sulla pianificazione finanziaria personale, partecipa al 100° programma RFP questo marzo 2023. Per richiedere informazioni, inviare un’e-mail [email protected] o scrivi allo 0917-6248110.