Perché la maggior parte degli americani non può permettersi una casa: una ripartizione dei prezzi

Sei troppo povero per la necessità umana fondamentale di un riparo nell’America di Biden? Il prezzo medio delle case nel quarto trimestre del 2022 era $ 535.800, secondo la St.Louis Fed. Se vivi in ​​una zona altamente desiderabile, aspettati di pagare di più. Per semplificare i conti, supponiamo che tu stia cercando di acquistare una proprietà da $ 500.000. Per aumentare la fantasia, facciamo anche finta che tu sia uno dei rari americani con zero debiti mensili. Ciò significa che non hai prestiti studenteschi, pagamenti per l’auto, spese per l’infanzia, spese mediche, debito della carta di credito o qualsiasi fattura importante in sospeso. Meno del 25% delle famiglie americane non ha debiti e questo numero sta rapidamente diminuendo.

Ok, quindi decidi di mettere il 5% in meno sulla casa o $ 25.000 per un prestito di $ 475.000. Riesci a bloccare un tasso di interesse del 6,7% per un mutuo di 30 anni con un prestito convenzionale. Le medie nazionali nel settore immobiliare sono drasticamente inferiori alle medie reali a causa dei valori anomali, ma l’imposta media annuale sulla proprietà in America è di circa $ 3.000. Personalmente non ho visto una tassa sulla proprietà così bassa tra FL o NJ, ma tenterò un po’ di ottimismo. Dopotutto, questa dovrebbe essere una semplice ripartizione dei prezzi che non porta a uno mentale.

Faremo una media del pagamento PMI dello 0,5% a $ 197,92 per 125 mesi. Incorporeremo anche la stima media dell’assicurazione sulla casa bassa di $ 1.000 all’anno. Per essere più indulgente nei miei calcoli, presumo anche che la tua tariffa HOA mensile sia di $ 0. Questo è assolutamente impossibile per chiunque cerchi di acquistare un condominio. Nella mia zona, la tariffa HOA media è $ 600 al mese, e una proprietà da $ 500.000 non ti offrirà una casa unifamiliare. Nella migliore delle ipotesi, saresti fortunato a trovare una proprietà con due camere da letto a quel prezzo nella mia zona. Al contrario, i prezzi delle case qui sono stati inferiori di circa il 40-60% nel 2019.

Pertanto, il pagamento mensile totale complessivo per una casa da $ 500.000 è di $ 3.596,32. Questa casa può essere tua entro il 2053 se chiudi quest’anno. Dimentica le “case iniziali” poiché una volta che sei bloccato in una buona tariffa, probabilmente non te ne andrai. Quindi di quanto reddito hai bisogno per permetterti questo pagamento mensile? Il debito MASSIMO che la banca ti consentirà di qualificare è di circa il 50% del tuo reddito lordo totale se hai un buon credito. Se scegli questo metodo, sarai “povero di casa” e incapace di permetterti altri bisogni umani fondamentali. Quindi, sulla base di questi calcoli, dovresti fare almeno $ 7.192,64 GRANDE al mese per permettersi questa proprietà e vivere “casa povera”. Ciò equivarrebbe a uno stipendio di $ 86.311,68 all’anno PRIMA DELLE IMPOSTE.

Non ho tenuto conto dei costi di chiusura, ispezioni, manutenzione, trasloco o persino mobili. Quindi dovresti continuare ad affittare stabilendo zero equità? Il prezzo medio di affitto in America a febbraio 2023 era $ 1.978. L’inventario è basso e i proprietari stanno compensando i soldi persi durante le moratorie COVID. La maggior parte degli uffici di leasing richiede agli inquilini di guadagnare 3 volte il prezzo di affitto mensile, pari a a reddito lordo mensile di $ 5.934. Ciò ha lasciato innumerevoli americani bloccati sulla giostra degli affitti di pagare la maggior parte del loro reddito mensile al proprietario e non essere in grado di risparmiare per un futuro che includa la proprietà della casa. I proprietari possono aumentare i costi di affitto ogni anno a loro piacimento e non vi è alcuna garanzia che ti troverai comodamente nella tua unità in affitto da un contratto all’altro. Le proprietà in affitto hanno anche iniziato a addebitare commissioni per tutto ciò che c’è sotto il sole, come le riparazioni e il parcheggio, che è stato uno dei motivi per cui le persone hanno scelto questo metodo.

Sono finiti i giorni in cui gli americani pagavano comodamente ¼ del loro stipendio mensile per le spese di soggiorno. Non abbiamo nemmeno toccato il costo astronomico di altri beni di prima necessità come il cibo o l’energia. Devi avere un reddito decente se vuoi comprare una casa nel 2023. Alla banca non importa se non sei in grado di pagare perché si prenderanno semplicemente la tua casa. Alcuni sono abbastanza fortunati da assicurarsi un prestito senza interessi dalla banca centrale di mamma e papà. Altri, la maggior parte dei Grandi Non Lavati, se la stanno cavando: NON POSSIEDERAI NIENTE E SARAI FELICE!