Gli Stati Uniti si affrettano a contenere le ricadute del crollo delle banche

Le autorità statunitensi ed europee si sono mosse per attenuare i timori sulla salute del sistema bancario in seguito al fallimento della Silicon Valley Bank (SVB) e quando le autorità di regolamentazione statunitensi hanno rilevato un secondo prestatore in difficoltà.

Le autorità federali statunitensi sono intervenute per garantire che i depositanti avessero ancora accesso ai loro fondi presso SVB e hanno promesso ad altre istituzioni di aiutare a soddisfare le esigenze dei clienti, ma lunedì i mercati sono rimasti nervosi dopo l’improvviso crollo della banca.

In Gran Bretagna, il gigante bancario HSBC ha acquistato la divisione britannica di SVB per appena 1 sterlina ($ 1,2) in un accordo di salvataggio supervisionato dalla Banca d’Inghilterra e dal governo, mentre le autorità francesi e tedesche hanno affermato che non vi erano rischi per i loro sistemi finanziari.

Tra i timori per il settore in generale, il presidente degli Stati Uniti Joe Biden ha promesso di ritenere “pienamente responsabili” le persone responsabili di “questo pasticcio” e ha detto che lunedì mattina avrebbe pronunciato osservazioni sul mantenimento di un sistema bancario resiliente.

“Il popolo americano e le imprese americane possono avere fiducia che i loro depositi bancari saranno lì quando ne avranno bisogno”, ha detto Biden.

In una dichiarazione congiunta di domenica, la Federal Reserve (Fed), la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) e il Dipartimento del Tesoro hanno affermato che i depositanti SVB avranno accesso a “tutti i loro soldi” a partire da lunedì e che i contribuenti americani non avranno a pagare il conto.

Hanno aggiunto che anche i depositanti di Signature Bank, un prestatore di dimensioni regionali con sede a New York con una significativa esposizione alla criptovaluta che è stata chiusa domenica dopo che il suo prezzo delle azioni è crollato, sarebbero stati “restituiti”.

La Fed ha anche annunciato che avrebbe messo a disposizione delle banche ulteriori finanziamenti per aiutarli a soddisfare le esigenze dei depositanti, che includerebbero i prelievi.

“Stiamo intraprendendo azioni decisive per proteggere l’economia statunitense rafforzando la fiducia del pubblico nel nostro sistema bancario”, afferma la dichiarazione.

“Il sistema bancario statunitense rimane resiliente e su basi solide”, in gran parte grazie alle riforme e alle salvaguardie del settore bancario intraprese dopo la crisi finanziaria del 2008, hanno aggiunto.

“Queste riforme combinate con le azioni odierne dimostrano il nostro impegno a prendere le misure necessarie per garantire che i risparmi dei depositanti rimangano al sicuro”.

I regolatori venerdì hanno preso il controllo di SVB – un prestatore chiave per le startup negli Stati Uniti sin dagli anni ’80 – dopo che un’enorme corsa ai depositi ha lasciato la banca di medie dimensioni incapace di rimanere a galla da sola.

L’implosione di SVB rappresenta il più grande fallimento bancario dai tempi di Washington Mutual nel 2008.

L’accordo di salvataggio SVB UK del governo britannico garantisce anche i depositi dei clienti, che includono importanti aziende nei settori della tecnologia e delle scienze della vita.

“Questo [deal] garantisce che i depositi dei clienti siano protetti e possano effettuare operazioni bancarie normalmente, senza il supporto dei contribuenti”, ha affermato il ministro delle finanze britannico Jeremy Hunt, che il giorno prima aveva avvertito che il crollo di SVB rappresentava un serio rischio per il settore tecnologico del Regno Unito.

L’autorità di vigilanza finanziaria tedesca ha affermato che la “situazione in difficoltà” della filiale tedesca di SVB “non rappresenta una minaccia per la stabilità finanziaria”.

Il regolatore, Bafin, ha aggiunto di aver ordinato “una moratoria” sull’unità tedesca della banca che, a suo dire, non offriva servizi di deposito bancario.

Il ministro delle finanze francese Bruno Le Maire ha affermato che non è necessario alcun “avvertimento speciale” per i prestatori locali.

“Non vedo alcun rischio di contagio”, ha detto alla radio Franceinfo.

Nonostante le mosse, i mercati azionari europei sono scesi più in rosso lunedì e la maggior parte degli indici asiatici ha chiuso al ribasso, con le banche che hanno subito un duro colpo.

“Il rischio di contagio rimane per le piccole banche con clienti altamente sensibili ai tassi, ma le autorità statunitensi ora intervengono per evitare il contagio”, ha affermato Ipek Ozkardeskaya, analista senior di Swissquote Bank.

“La crisi bancaria sarà nei titoli dei giornali, poiché le soluzioni e il possibile contagio oltre il settore bancario e oltre i confini degli Stati Uniti saranno nel menu della settimana”, ha affermato.

Gli investitori hanno punito il settore bancario globale giovedì dopo che SVB ha rivelato l’entità dei suoi problemi il giorno prima.

Poco nota al grande pubblico, SVB si era specializzata nel finanziamento di startup ed era diventata la 16ª banca statunitense per asset: a fine 2022 contava 209 miliardi di dollari di asset e circa 175,4 miliardi di dollari di depositi.

Ore prima della dichiarazione congiunta di domenica, il segretario al Tesoro Janet Yellen ha detto alla CBS che il governo degli Stati Uniti voleva “assicurarsi che i problemi che esistono in una banca non creino contagio ad altre che sono solide”.

Da venerdì, ci sono state richieste di salvataggio da parte dei settori tecnologico e finanziario, che Yellen ha escluso. Yellen ha affermato che le riforme apportate dopo la crisi finanziaria del 2008 hanno significato che il governo non stava prendendo in considerazione questa opzione per SVB.

“Durante la crisi finanziaria, ci sono stati investitori e proprietari di grandi banche sistemiche che sono stati salvati… e le riforme che sono state messe in atto significano che non lo faremo più”, ha detto.

Nella loro dichiarazione congiunta, le agenzie federali statunitensi hanno sottolineato che gli azionisti e alcuni detentori di debiti non garantiti non sarebbero stati protetti.

I funzionari della Fed hanno affermato che “gli investitori in queste due banche perderanno tutto. L’alta dirigenza di queste due banche subirà perdite e verrà rimossa”.