Contanti non accettati | Economia Armstrong
C’era una volta un tempo in cui il denaro era il re indiscusso. I commercianti preferivano i pagamenti in contanti al credito e spesso c’erano incentivi per pagare con la carta. Ricordo di aver ricevuto prezzi del gas più bassi pagando in contanti, ad esempio. È sempre più comune vedere cartelli “non si accettano contanti” negli stabilimenti mentre il mondo si muove verso una società senza contanti. A livello federale ci sono niente leggi proteggere i consumatori che desiderano pagare in contanti. La Federal Reserve ha dichiarato sul suo sito web:
Non esiste uno statuto federale che imponga a un’azienda privata, una persona o un’organizzazione di accettare valuta o monete come pagamento per beni o servizi. Le imprese private sono libere di sviluppare le proprie politiche sull’opportunità di accettare contanti a meno che non ci sia una legge statale che dica diversamente.
"Section 31 U.S.C. 5103, entitled "Legal tender," states: "United States coins and currency [including Federal Reserve notes and circulating notes of Federal Reserve Banks and national banks] are legal tender for all debts, public charges, taxes, and dues." This statute means that all U.S. money as identified above is a valid and legal offer of payment for debts when tendered to a creditor."
Tuttavia, la Federal Reserve riconosce anche che a partire dal 2021, il 4,5% delle famiglie statunitensi era “senza banche”. Ciò significa che 5,9 milioni di famiglie non possono pagare con la carta. Questo è il tasso non bancario più basso da quando la Fed ha iniziato a tenere traccia nel 2009. Il motivo più comune per non avere un conto, segnalato dal 21,7% delle famiglie non bancarie, è che non soddisfano i requisiti minimi di saldo. Il secondo motivo più citato (13,2%) è che le persone semplicemente non si fidano delle banche, mentre il terzo motivo più citato (8,4%) è stato il desiderio di privacy.
Se i commercianti si rifiutano di accettare contanti, queste persone non possono partecipare al consumismo. La loro moneta a corso legale semplicemente non è accettata. È più probabile che le famiglie senza banche contengano persone con livelli di istruzione inferiori, redditi inferiori, disabilità, madri single e minoranze. Come riportato dalla Fed:
“Differences in unbanked rates between Black and White households and between Hispanic and White households in 2021 were present at every income level. For example, among households with income between $30,000 and $50,000, 8.0 percent of Black households and 8.4 percent of Hispanic households were unbanked, compared with 1.7 percent of White households.”
Se il contante ha corso legale, dovrebbe essere accettato ovunque. Numerosi commercianti non solo rifiutano i contanti, ma addebitano un costo aggiuntivo per l’utilizzo del credito. Tennessee, Arizona, Delaware, Distretto di Columbia, Idaho, Maine, Massachusetts, Michigan, Mississippi, New York, North Dakota, Oklahoma e Pennsylvania, New Jersey, Rhode, Colorado e Connecticut hanno leggi a livello statale che proteggono i pagamenti in contanti. Anche alcune città come Washington DC, Berkley, Chicago, New York City, Filadelfia e San Francisco hanno leggi in vigore. Tuttavia, posso assicurarvi che molti rivenditori in queste zone ancora non accettano contanti.
Washington vuole spingerci verso una società senza contanti per tassare tutti, anche quelli con meno da dare, su ogni transazione che facciamo.