Le commissioni del piano Medicare possono indirizzare i beneficiari verso una copertura errata

Yves qui. Ho ignorato tutte le presentazioni di Medicare Advantage perché sono troppo ovvie per le vendite, poiché la lucidità e/o l’aggressività del marketing rende un po’ troppo ovvio che quei costi promozionali verranno fuori dalla tua pelle, tramite trucchi di copertura e trappole. È particolarmente scoraggiante vedere spot pubblicitari sui canali televisivi degli anziani.

Alcuni lettori hanno sottolineato che Medicare Advantage crea effettivamente un sistema a due livelli, in particolare i piani “no premium”. Sono un prodotto di seconda classe rispetto al tradizionale Medicare più Medigap o un’altra politica di backup. Ma questo è raramente riconosciuto in compagnia politica.

Da run75441. Originariamente pubblicato su Angry Bear

Questo articolo è di facile lettura esplorando alcune differenze e perché le persone possono scegliere un piano rispetto all’altro piano. In allegato c’è anche un articolo del Commonwealth Fund con maggiori dettagli.

Le commissioni del piano Medicare possono indirizzare i beneficiari verso una copertura errataMedPage Oggi, Cheryl Clark.

Gli agenti e i broker che vendono la copertura del piano Medicare spesso indirizzano i propri clienti verso un piano Medicare Advantage (MA) perché guadagna loro una commissione più elevata rispetto a un piano supplementare Medigap con Medicare tradizionale che potrebbe soddisfare meglio le esigenze del beneficiario.

Che ruolo giocano gli incentivi finanziari per agenti e broker di pianificazione sanitaria nella consulenza che danno ai loro clienti?

Un incentivo per agenti e broker che guidano i clienti verso un piano Medicare Advantage (MA) sono le commissioni più elevate nelle vendite di esso. Il piano supplementare Medigap con le commissioni Medicare tradizionali è inferiore. La vendita può ancora verificarsi anche se un piano Medicare Supplemental potrebbe soddisfare meglio le esigenze del beneficiario.

Tra i risultati del rapporto:

• La maggior parte dei broker e degli agenti nei focus group ha affermato di aver ricevuto commissioni più elevate per l’iscrizione dei beneficiari ai piani MA rispetto ai piani supplementari Medigap con Medicare tradizionale. Uno ha detto che le commissioni potrebbero essere tre volte superiori. Ricevono di più dalla vendita di MA che dalla vendita di un Medigap, anche quando aggiungono la commissione che ottengono dalla vendita di un piano farmacologico Parte D.
• Gli agenti hanno affermato che molti piani offrono commissioni bonus fino a $ 100 per polizza quando un agente vende un numero di riferimento di un determinato piano. Assumi 20 polizze in un periodo di 3 mesi che possono “creare un incentivo per un broker o un agente per indirizzare i clienti verso un piano indipendentemente dal fatto che sia il migliore per i loro clienti. “
• Per se stessi, la maggior parte dei broker e degli agenti ha affermato che rifiuterebbe i piani MA a favore del tradizionale Medicare con un Medigap. un intermediario; “La combinazione offre una copertura e scelte migliori rispetto a Medicare Advantage, in particolare quando le persone invecchiano. Se mai dovessi avere un problema medico, vorrei poter andare da qualsiasi medico io voglia”.
• Alcuni nei focus group hanno osservato. Sulla base dei tassi di commissione e delle informazioni dei Centers for Medicare & Medicaid Services, sembrava “ovvio” che il governo federale volesse più persone nei piani MA piuttosto che nel tradizionale Medicare.
• Gli agenti affermano che le commissioni per le vendite dei piani di farmaci da prescrizione Parte D sono così basse, molti trascurano di iscrivere i loro clienti e i piani “non valevano il tempo”. Quindi, dopo essersi iscritti a Medicare per anni, i beneficiari potrebbero aver bisogno di una Parte D per i loro farmaci. A quel punto, tuttavia, devono pagare ogni mese una penalità per l’iscrizione tardiva della Parte D richiesta a livello federale, pari a circa $ 1 per ogni 3 mesi in cui non hanno avuto la Parte D o altra copertura accreditabile dopo essere diventati idonei a Medicare. Inoltre, non possono iscriversi a un piano Parte D fino al successivo periodo di iscrizione aperto. Queste commissioni basse della Parte D, inoltre, non incentivano broker e agenti a incoraggiare i loro clienti a rivalutare il loro piano Parte D ogni anno, anche se la copertura e i premi possono cambiare e variare notevolmente tra i piani, hanno affermato i partecipanti.
• I membri del focus group hanno affermato di essere preoccupati per il marketing MA ingannevole. Questi annunci, ha affermato un partecipante, inducono in errore i clienti a credere che “possono semplicemente passare a un supplemento Medicare ogni volta che lo desiderano”. I piani di supplemento nella maggior parte degli stati richiedono ai beneficiari di superare un ampio questionario di sottoscrizione prima che possano essere approvati. La maggior parte dei partecipanti al focus group ha affermato che per molti di questi clienti con condizioni di salute ci sono poche opzioni, sebbene possano iscrivere i beneficiari a un’organizzazione di fornitori preferiti di MA, che offre una scelta più ampia. I partecipanti al focus group hanno definito la pubblicità “implacabile”, “opprimente” e “fuorviante” e hanno affermato che ha portato alcuni clienti a iscriversi a piani che escludevano i loro medici e altri clienti a cambiare inconsapevolmente i piani. “Ho avuto clienti che mi hanno chiamato in lacrime senza rendersi conto che il loro piano era stato cambiato”, ha detto uno. In alcuni casi, gli agenti hanno persino perso clienti che non gli credevano e volevano tutto ciò che l’annuncio prometteva.
• I partecipanti al focus group hanno affermato che tendono a vendere piani MA a beneficiari con redditi più bassi e polizze Medigap con Medicare tradizionale a quelli con redditi più alti.
• Per la copertura supplementare Medigap, la struttura delle commissioni paga di più per vendere piani con premi più alti e franchigia bassa o nulla, come un piano G o F, piuttosto che piani con premi mensili più bassi e franchigie più alte, come K o L. Ma per i beneficiari con risorse finanziarie limitate, un piano con una franchigia più alta ma premi più bassi e limiti di pagamento vivi “può avere più senso”, afferma il rapporto. “IL [Medigap] struttura della commissione può comportare che alcuni beneficiari paghino più del necessario.
• I venditori di piani sanitari possono guadagnare denaro extra – da $ 75 a $ 100 – per 5 minuti di lavoro se completano una “valutazione del rischio per la salute” per i clienti che si iscrivono a un nuovo piano MA. Il rapporto ha osservato che non è chiaro se queste valutazioni vengano inviate ai medici di base degli iscritti, se informano la loro gestione delle cure “o aiutano ad accelerare risorse e benefici aggiuntivi per loro”.
• Uno dei motivi del recente e rapido aumento dei beneficiari che scelgono i piani MA rispetto al tradizionale Medicare con piani supplementari è l’aumento del costo dei premi Medigap. Un broker dell’Arizona ha detto: “Stanno ottenendo questi aumenti di prezzo anno dopo anno su quei piani di integrazione. E sì, puoi scommetterci, ha decisamente spostato la mia attenzione”.

Questo è un eccellente articolo che confronta i problemi del piano FFS Medicare e Medicare Advantage. Il Commonwealth Fund ha anche un rapporto su risultati simili che può essere trovato qui:

Sfide Scegliere la copertura Medicare Viste Broker Agenti,Commonwealth Fund, più autori.

I dati demografici su cui si basano i risultati sono qui: Tabella – Focus Group Demographics (commonwealthfund.org).

Sembra che CMS stia iniziando ad assumere un ruolo attivo nelle indagini sulla vendita di entrambi i programmi.